| 广告联系 | 繁体版 | 手机版 | 微信 | 微博 | 搜索:
欢迎您 游客 | 登录 | 免费注册 | 忘记了密码 | 社交账号注册或登录
欢迎来到加西网 (温哥华门户网)

首页

温哥华资讯

温哥华地产

温哥华教育

温哥华财税

新移民/招聘

旅游
搜索:  

 论坛通告:  批评商家需要注意   转载新闻请务必注明出处,这些媒体请不要转,谢谢  
 个人空间: 梅飞色舞美食厨房 | 嗱嗱嗱。。不聽豬头言。吃虧在眼前。 | 溫哥華街頭瑣碎的記憶 | 西西123 | 罗蓬特机器人 | 湖里湖涂 | 放眼世界 | 妙不可言的生命之道 | 人类新生活模式 | 毛虎的聊斋 | 快乐的狮子 | supportpolice8 | XY | 文化与文明 | 桃花岛 | 我在温哥华 | 電光幻影 | 丰田汽车释义 | Invisible world | 花随风
 最新求助: 台北叫小姐LINE:good6060 微信:g505082 看照约妹   想换窗户,有靠谱的窗户公司推荐吗?   公交罢工期间通勤对策集思广益   烘干机每次用完滤网都一层绒
 论坛转跳:
     发帖回帖获取加西镑, 兑换精彩礼物

论坛首页 -> 投资理财

分红保险如何可以与房产投资进行风险对冲? (发表于1年前)


回复主题  图片幻灯展示  增添帖子到书签中  给帖子中的发贴者批量赠送献花或者花篮    |##| -> |=|        发表新主题
阅读上一个主题 :: 阅读下一个主题  
作者 正文
Max Ma
(只看此人)




文章 时间: 2018-10-29 14:02 引用回复


  • 房产投资和保险资产是家庭资产配置中的两大主要类别。就加拿大目前的情形来看,一方面,加拿大房地产的性价比相对比较高,而且房价的增长相对来说还算比较理性和稳健的!所以,有条件的家庭应尽快在这里购置房产,但房产的购买也要适度,特别是购买投资房,一定要选择合适的购买时机;另一方面,加拿大的保险产品不仅比中国更规范、更可靠,而且也更便宜。同类产品相比较,加拿大保险产品的性价比一般要比中国高出一倍左右。所以,作为加拿大的居民,如果不购买一份合适的保险确实有点可惜!加拿大的保险产品非常丰富,功能完善,不同的产品可以满足投保人的不同需求。但可以跟房产投资相提并论、同时具有保障、投资和退休功能的保险产品的典型代表就是分红式保险了。让我们先来比较一下它们的异同:一是两者都具有保障功能。所谓保障功能,就是当投资人或投保人遭遇风险时产品所能发挥的收入替代功能。房产和保险都具有这个功能,但不同的是:当遭遇风险时房产只能通过变卖套现出它的资产净值来体现它的保障功能,而变现是需要时间的,而且也需要时机,如果时机不好,刚好赶上房产市场的低迷期,变现房产可能会遭受重大损失。保险就不一样了:当风险发生、获赔条件得到满足时很快就能获得相应的赔偿金,这笔赔偿金一般都会比你所付出的保费多很多倍!另外,变现房产所产生的增值需按资本增值缴税(自住房除外),但保险的赔偿金则是全部免税的;二是房产投资跟分红保险一样都具有延税增值的功能,可享受复利增值的威力和好处;三是房产投资和分红保险都具有退休功能。到了退休的年龄,你可以把投资房变卖套现来用作退休收入,或者将自住房以大换小产生的净资产差额来补贴退休,或将已还清房贷的自住房作抵押,向银行借款用作补充退休收入,借款本金和利息都不用还,将来“走”后以房屋的变现价值来归还,剩余的部分留给孩子;同样,你也可以把一份保额和现金值都已增长到足够大的分红保险抵押给银行,每年按允许的额度从银行借款来用作补充退休收入,这样做有很多好处:一是不影响保单本身的增值,二是你不需为这笔退休“收入”交税(因为是“借款”,不算作收入),三是不影响你的老年福利。同样,借款本金和利息都可不用还,将来“走”后以最终的赔偿金来归还,剩余的部分免税留给孩子。这就是我已在多篇文章中反复提到的、正被越来越多的人所接受和喜爱的保险退休计划IRP!

    现在,该回到本文的主题了:我们购买的分红保险,如何可以与房产投资进行风险对冲[/b]?这可从如下两方面来说明:

    一是分红保险可以对冲房产投资的“投资风险”。虽然房地产价格的升降与很多因素有关,但利率一定是影响房地产市场价格的重要因素之一。近10多来年的房地产价格之所以一直在上升,与持续10多年的长期低利率有很大的关系:利率长期超低,房贷压力较少,购房需求增加,刺激房价上升。相反,从2017年上半年开始的房价下调,除了政府的相关政策的影响因素之外,利率的不断上升也是一个重要原因!从2017年7月开始,加拿大已经连续5次升息,基准利率已从当初的0.25%上升至今天的1.75%。这对房产投资者的影响不仅仅是心里上的,而且也是财务上的,是带给房主们的实在在的影响和压力,从而对房地产市场来说就是一个明显的负面影响!加拿大目前正处于加息通道中, 利率还会不断上升,这对房产投资者来说就是一个明显的利差因素,但对另一种资产类别-分红保险来说却是一个利好因素,因为分红保险的投资组合从本质上来说就是一个偏保守型的平衡基金,它的投资组合中的60%-70%(取决于不同公司的分红保险类型)都是政府债卷、企业债卷和大额放贷等与利息密切相关的类别,一般来说,利息越高,分红保险的总体回报也就越高。集保险保障、财富增值、退休收入补充和财富免税传承功能于一体的分红保险不仅是一种重要的家庭资产配置方式之一,而且也是一种可以对冲房产投资风险的有效手段:当利息低迷、分红保险回报相对较低时,房产投资的回报就会相对较高;相反,当利息上升、房产投资的回报下降时,分红保险的回报就会相对较高,两者刚好可以互相补充,相得益彰,并且可以对冲投资风险!长期十几年的低利率环境使得近几年的分红保险的分红派息率处于近60年的最低点,现在已开始进入升息通道,分红保险的分红派息率也将出现拐点,即将逐步回升!

    二是分红保险不仅可保障房产投资人的家庭财务安全,而且还可保护投资型房产本身,让其可被完整地传承给孩子!在房产(包括自住房和投资房)的拥有者非正常身故时,人寿保险(当然包括分红保险)的赔偿额可以让投资人的配偶或继承人继续有能力和条件拥有这个房产而不至于因供不了房贷而丢失房产;另一方面,对于投资型房产,当夫妻最后一个身故时,房产相当于当年被变卖了,会产生一个很大的税务负担(即房产增值税,俗称为税务“炸弹”),继承人可能一下子筹不到这笔款来交税,房产就有可能被拍卖而造成很大的损失!但如果房产投资人同时拥有一份分红保单在手就大不一样了,这可以使他的房产投资成果得以完整保护,因为分红保单的保额会随着时间的推移而不断增长,这刚好与投资型房产的不断增值相一致,这样,在投资人将来“百年”之后,他的分红保单里的赔偿额将全部毫无条件地免税赔给孩子,让孩子能够马上有一笔现金来缴交房产增值税,从而可让他的投资型房产完好无损地被继承!



    ( 本文仅供参考,不构成具体建议。请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。马新明[/b]Max Ma电话[/b]:647-832-6780[/b];Email: maxmafin678@gmail.com;)
     
    花篮
    分享
  • 楼主 | 电梯直达
    阅读会员资料 发送站内短信 主题 User photo gallery 礼物  
    论坛广告 Richmond Signature 马自达黑五大促销,优惠高达$4000,还可0%利率
     
    回复主题     |##| -> |=|     论坛首页 -> 投资理财 所有的时间均为 美国太平洋时间
    1页,共1


    注:
  • 以上论坛所有发言仅代表发帖者个人观点, 并不代表本站观点或立场, 加西网对此不负任何责任。
  • 投资理财及买房卖房版面的帖子不构成投资建议。投资有风险,责任请自负
  • 对二手买卖中的虚假信息,买卖中的纠纷等均与本站无关。
  • 黄页热门商家 免费个人广告
    温哥华鼎鸿税务,10年专业报税,竭诚为您服务,欢迎致电778-776-9648! 加拿大旅游保险在线
    Richard Han资深房贷经理-办理银行各类房屋贷款,私人贷款 温哥华贷款专家 傅鸣晶 Cecylia Fu
    房买卖 BC贷 | 很多贷款不是不可能,而是可能没来找我们! 温哥华汇通环球—国际汇款 当天到账 外币兑换 利率最优
    温哥华华枫金融:量身定制 汇率最优 安全即时 温哥华汇联换汇/汇联金网通——资金最安全,汇率最优惠
    Tina Mu——温哥华资深个人、商业及房贷专家 温哥华Scotiabank 房屋贷款经理 Tony Xu (许强)
    温哥华崔英房屋贷款——代理40多家银行和机构,替您寻购最好利率! 江涛访加旅游保险
    专精探亲旅游保险/超级签证保险 陈燕理财保险
    温哥华资深贷款顾问 Brenda Yu——最佳贷款利率 温哥华孙鹏英特许会计师事务所
    发布商业广告

    不能在本论坛发表新主题
    不能在本论坛回复主题
    不能在本论坛编辑自己的文章
    不能在本论坛删除自己的文章
    不能在本论坛发表投票
    不能在这个论坛添加附件
    可以在这个论坛下载文件

    论坛转跳: 

    Max Ma
    潜力帖子 精华帖子 热门帖子
    压力测试 转
    9000套APARTMENT要上市了
    bc省10年要造114000适用房
    看看房市是怎么放量大涨地
    五分之一的人难睡一个“好觉” 转
    冬季养生八个“宜” 转
    性 格 测 试 转
    蛋壳颜色越深鸡蛋越有营养?吃鸡蛋...
    茶非人人可饮,喝对了才养生 转
    指望政府建11.4万套经济适用房?想...
    新纳米开关让光子在芯片间“跑得更...
    swagbucks的collector bills
    微信超越QQ。转贴
    将来有一天加西网.......
    古玩圈的故事
    柠檬奶油酱三文鱼
    香喷喷煲仔饭
    法式棍子面包
    信手掂来
    【求加精】泰山普通纪念币发行公告
    贴几张老片子。。。。穷人之家
    纽约掠影。。。
    温哥华的街头。。。是个什麽样的地...
    新人报道,加拿大风光
    温哥华街头--伴侣。。
    台湾自由行(五)阿里山 日月潭
    台湾自由行(四)野柳地质 十分天灯...
    台湾自由行(三)阳明山 北投 淡水
    看看我的极光之旅如何
    Aloha,Hilo
    要是你,你会怎么做?
    加国的华人移民悲剧好像很多的
    今天下午这样的温哥华,有肖邦风格...
    周一路况猜想
    七成博士对前途迷茫,36%自认有过心...
    这牛二整天骂人,就没有管了么
    再不买 真的就晚了
    放学了
    过敏求助
    大家会提早出门上班吗?
    有没有每天坚持吃保健品的习惯?
    抽了一支雪茄
    代表加拿大国家铁路员工的工会发出7...
    香港人到底想要什么?
    DNA配对找对象

    最新新闻 热门新闻 热评新闻
    加国最危险城市 大温这城市最恐怖
    Burberry官网黑五必收单品低至5折
    加拿大最适合这些人!这排名大倒退
    兰里前业主卖蓝莓场后 还做缺德事
    今冬最温暖的"雪天使" 会是你吗?
    加国2019富豪榜 这两华裔闪亮前十
    围观:dt中心将建超酷办公楼长这样
    温村女子激光美个容 结果变成这样
    珍煮丹新店开幕 免费送珍珠奶茶
    预防糖尿病最经济有效的方式:管住嘴、放开腿
    瞬间骗走一万 这难防骗局肆虐加国
    "雨哥华"终于要歇几天啦 温度骤降
    不够住!温市出租房完工量下降30%
    涉谋杀交5亿保释金华裔女无罪炸锅
    国航有礼 会员专享额外加“里”
    苏提达又穿上了册封华服 暴露心机
    视觉盛宴 插画师用10年绘西游插画
    婚后定居日本?志玲甜蜜回应听老公
    曾志伟的四个娃 老三颜高老四像他
    同样被小S怼 阿雅志玲之间差了啥?
    赔了!19好莱坞亏损电影不完全盘点
    最良心的国产综艺 明侦千万别垮啊
    日本也有位王校长 他一样过得不好
    古装剧回暖 这里的剧总有款适合你
    她是杨幂的“小姑子”,颜值不输女明星,得知职业令人羡慕
    香港被烧老伯妻:我先生是正直的人
    金鸡开幕机场大牌扎堆 姚晨穿最美
    章泽天感慨命运转折 只字不提东哥
    46岁蔡少芬产子 张晋官宣风格大变
    小心!多伦多华人成歹徒眼中小肥羊
    最心碎香港的早安声 网友听完泪崩
    禁蒙面法违宪 香港高院扇港府耳光
    香港警方突换了打法 暴徒哀嚎遍野
    香港被烧老伯妻:我先生是正直的人
    习对港最新表态 看北京的急与不急
    全港停课 被煽动的年轻人毁掉什么
    兰里前业主卖蓝莓场后 还做缺德事
    卖家哭晕:5个骨折价亏本甩卖豪宅
    中驻英大使:港抗议活动与民主无关
    讯:国务院任邓炳强为香港警务处长
    温哥华三层公寓凶猛大火 七人获救
    小心!多伦多华人成歹徒眼中小肥羊
    热爆了 加国冻死狗BC却高温创纪录
    里皮发声解释辞职 不赚不应得的钱
    加国暴雪冻雨成灾 BC省今冬变这样

    更多方式阅读论坛:

    Android: 加西网
    [下载]

    Android: 温哥华论坛
    [下载]

    PDA版本: 论坛

    加西网微信

    加西网微博


    Powered by phpBB 2.0.8
    Terms & Conditions    Privacy Policy    Political ADs    Activities Agreement    Contact Us    Sitemap    

    加西网为北美中文网传媒集团旗下网站

    页面生成: 0.0690 秒 and 6 DB Queries in 0.0201 秒

    备案/许可证编号:苏ICP备11030109号